行政處罰是法律賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力和職責(zé)，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。中央經(jīng)濟(jì)工作會議、特別是中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會議召開以來，銀監(jiān)會堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要位置的戰(zhàn)略部署，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅(jiān)持嚴(yán)罰重處，始終保持整治金融亂象高壓態(tài)勢，重拳出擊查處了一批違法違規(guī)案件。
一、監(jiān)管處罰機(jī)制改革建設(shè)情況
2015年，為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于深化金融改革、推進(jìn)依法監(jiān)管的重大決策和國務(wù)院轉(zhuǎn)變政府職能的要求，銀監(jiān)會對監(jiān)管處罰工作組織架構(gòu)進(jìn)行重大改革。同時(shí)，修訂了《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，對行政處罰流程進(jìn)行調(diào)整，形成調(diào)查、審理、決定相分離的行政處罰機(jī)制。
此次監(jiān)管處罰機(jī)制改革舉措具有以下突出特點(diǎn)：一是設(shè)立審理機(jī)構(gòu)，完善查處分離機(jī)制，提升處罰專業(yè)性；二是設(shè)立行政處罰委員會，委員一人一票，體現(xiàn)決策民主性；三是建立“雙罰制”，加大責(zé)任人員懲處力度，杜絕僥幸心理；四是推行處罰信息公開，提高監(jiān)管透明度，主動接受社會監(jiān)督；五是實(shí)行罰管掛鉤，將處罰結(jié)果與市場準(zhǔn)入、履職評價(jià)、監(jiān)管評級相結(jié)合，強(qiáng)化處罰震懾效應(yīng)。
在現(xiàn)行行政處罰機(jī)制下，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)、各銀監(jiān)局及各銀監(jiān)分局都具有處罰權(quán)，可對各自管轄范圍內(nèi)的違法違規(guī)行為進(jìn)行立案查處，并由各自的行政處罰委員會作出處罰決定。同時(shí)，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)對于統(tǒng)一組織的現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、包括分支機(jī)構(gòu)作出的違法違規(guī)行為，也可一并立案處罰，從而避免“同事不同罰”，保證處罰公平性。
二、2017年監(jiān)管處罰工作開展情況
監(jiān)管處罰機(jī)制改革以來，銀監(jiān)會注重發(fā)揮監(jiān)管威懾力，持續(xù)加大檢查處罰力度，集中精力查錯(cuò)糾弊，嚴(yán)格實(shí)施行政處罰。
2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
2017年3月29日，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬元。本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括信達(dá)資產(chǎn)管理公司、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達(dá)資產(chǎn)管理公司交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)；同時(shí)，對8名責(zé)任人員分別給予警告和罰款，其中含2名機(jī)構(gòu)高管。
目前，又一批違法違規(guī)行為已經(jīng)立案，正處于行政處罰調(diào)查審理程序中。針對屢查屢犯、案件頻發(fā)、嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的各類亂象，銀監(jiān)會將繼續(xù)加大監(jiān)管處罰力度，進(jìn)一步嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)肅處理。
三、下一步工作措施
銀監(jiān)會將繼續(xù)弘揚(yáng)銀行業(yè)的“三鐵”傳統(tǒng)，深入開展違法違規(guī)違章行為的專項(xiàng)治理，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
一是開展專項(xiàng)行動，整治市場亂象。銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進(jìn)行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，重點(diǎn)對股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面進(jìn)行整治。排查突出問題，壓實(shí)“三個(gè)責(zé)任”，筑牢“三道防線”，真正使機(jī)構(gòu)形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。
二是彌補(bǔ)監(jiān)管短板，扎緊制度籠子。銀監(jiān)會將針對各項(xiàng)薄弱環(huán)節(jié)，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的新變化、新現(xiàn)象和新特征，及時(shí)更新監(jiān)管規(guī)制，填補(bǔ)法規(guī)空白，推進(jìn)法規(guī)文件的“立改廢”進(jìn)程，杜絕“牛欄關(guān)貓”。
三是嚴(yán)格處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大罰沒力度。對于各類銀行業(yè)違法違規(guī)行為，既要處以罰款，也要沒收違法所得。落實(shí)“穿透原則”，堅(jiān)持“過罰相當(dāng)”，堅(jiān)決避免監(jiān)管套利，杜絕金融機(jī)構(gòu)從違規(guī)行為中獲利。
四是堅(jiān)持雙線問責(zé)，強(qiáng)化高管責(zé)任。堅(jiān)持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅(jiān)決問責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負(fù)責(zé)人；貫徹“一險(xiǎn)三問”，造成風(fēng)險(xiǎn)的，嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。同時(shí)，堅(jiān)持“上追兩級”，推行“雙線問責(zé)”，情節(jié)嚴(yán)重的，堅(jiān)決頂格處罰。推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對于嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)、被機(jī)構(gòu)開除的責(zé)任人員，一律列入黑名單，實(shí)施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動、提拔。
五是重視長效監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)以罰促改。本次行政處罰決定下發(fā)時(shí)，銀監(jiān)會一并下達(dá)了整改問責(zé)通知，要求被處罰機(jī)構(gòu)根據(jù)處罰決定書反映的違規(guī)事實(shí)，逐一整改、問責(zé)到人。
下一步，銀監(jiān)會將持續(xù)跟蹤整改進(jìn)度，對于屢查屢犯的機(jī)構(gòu)，從嚴(yán)從重處罰，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理框架，切實(shí)履行好風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任。