在“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”被提到了國(guó)家戰(zhàn)略高度的背景下，銀監(jiān)會(huì)疾風(fēng)驟雨般出臺(tái)多個(gè)政策，以堅(jiān)決治理各種金融亂象。“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”成為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的主題詞。
4月12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布信息，近期印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》（7號(hào)文），稱將針對(duì)銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)按照“問(wèn)題導(dǎo)向”“急用先行”和“協(xié)調(diào)配套”的原則，研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制。這26項(xiàng)規(guī)制分為制定類、推進(jìn)類和研究類，其中，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》等16項(xiàng)都屬于制定類，銀監(jiān)會(huì)還將修訂資本管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等重要文件。
7號(hào)文出臺(tái)的背景是，隨著金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新變化，暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的一些缺陷。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)從強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰、強(qiáng)化責(zé)任追究六方面入手，以解決問(wèn)題。
在市場(chǎng)最關(guān)注的同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀監(jiān)會(huì)主要從現(xiàn)場(chǎng)檢查入手，要求各級(jí)銀監(jiān)局要對(duì)同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對(duì)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計(jì)提撥備和資本。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對(duì)消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求，同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要披露期限匹配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。
在理財(cái)、資管方面，銀監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等業(yè)務(wù)類型，明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。要以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)準(zhǔn)確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。
在強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)方面，主要是補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，銀監(jiān)會(huì)用了“問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行”等措辭：一是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。二是堅(jiān)持急用先行，對(duì)需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動(dòng),盡早印發(fā),盡快取得實(shí)效。三是堅(jiān)持協(xié)調(diào)配套，強(qiáng)化規(guī)制之間的銜接配合，壓縮監(jiān)管套利空間。
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)的要求包括：建立健全的股權(quán)管理制度，掌握主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況，及時(shí)予以披露，探索實(shí)施股權(quán)集中托管，規(guī)范股東的關(guān)聯(lián)交易管理。同時(shí)，強(qiáng)化信息披露。要求擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細(xì)程度，及時(shí)披露公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、同業(yè)業(yè)務(wù)、重大事件等方面的信息。
近期，銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)一系列文件，這包括《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》（4號(hào)文），《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（6號(hào)文），以及開展 “三違反”（45號(hào)文，違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）“三套利”（46號(hào)文，監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）專項(xiàng)工作，市場(chǎng)感覺監(jiān)管風(fēng)暴來(lái)襲。