近期，中國信登向全國各信托公司發放調查問卷，了解目前信托行業交易對手風控管理的現狀、難點及需求，并在京滬兩地召開信托風控座談會聽取意見，以期為行業強化風險管理發揮平臺作用，為行業轉型發展提供平臺支撐。從累計回收的61份調查問卷顯示：目前各信托公司在交易對手風控領域面臨外購信息數據來源復雜、單體采購和運維成本較高、智能化水平較低的現狀，對于構建行業大數據庫、推動行業信息共享，統籌建立行業風控平臺等方面有較強的業務需求。
從調查結果看，各信托公司對風險管理信息和數據的獲取方式存在內容多、來源廣、渠道雜、差異大的特點，這對提升行業整體風控水平存在一定障礙。在了解交易對手信息方面：信托公司主要通過人行征信系統、實地調研、公開渠道獲取以及外購信息與數據服務等方式獲取盡調或預警監測所需信息。其中外購信息和數據的來源渠道主要為：國內大型的金融數據和分析工具服務商、個人與企業信息查詢機構、大型指數研究機構、房地產大數據應用服務商、金融信息和財經資訊提供商和部分第三方研究報告提供商等；外購信息和數據的內容主要為：企業行政監管、司法訴訟、新聞輿情、工商信息、股權、關系圖譜和宏觀經濟金融數據。
目前超過8成的信托公司風控信息和數據的采集主要通過公司統籌及統一采購外部信息模式。對于單個公司而言，獨立外購數據存在重復性高、成本支出大的特點，在被調查的61家信托公司中，年數據采購支出在200萬以下信托公司53家，有8家公司超過200萬。此外在對公客戶的信用評價方面，超7成公司主要依賴外部評級結果，僅有17家公司選擇自主或與第三方合作開發信托評級模型。風控數據庫信息和評級模型高度依賴外部支撐，一方面會使各信托公司無法根據自身業務實際情況靈活、及時、有效的給出風控模型和評估，另一方面也會加大其各自作業的運營壓力。
在信息系統建設方面，超9成的信托公司已實現使用業務管理系統（線上流程系統）進行內部基礎業務全流程處理。同時產品估值系統、消費金融風控審核系統、預警監測系統也成為各信托公司目前開發并使用頻率較高的風控系統。在未來金融科技應用方面，信托公司對大數據、云計算、人工智能、區塊鏈關注度最高；對未來風控系統的建設規劃：預警監測系統、信用評級系統、消金類信托風控審核系統的建設需求最為迫切。
從目前兩次座談會和問卷調查結果看，各信托公司“單兵作戰”對于風控信息的獲取面臨著數據來源復雜多樣、公權力數據（如人行征信、住建委、支付機構）獲取困難、議價成本難以降低、自主建設存在掣制等等問題，存在獨家干干不了或不經濟，一起干又無人牽頭的困局。很多信托公司表達出希望構建行業性的風控平臺及共享機制，以提升行業整體的風控質效。一是構建行業風控數據庫。將宏觀及區域經濟數據、信用及融資類數據、交易對手的經營財務、行政監督、司法訴訟、新聞輿情信息等基礎或通用數據在行業內進行整合共享，各信托公司直接對接行業數據庫，推升信托行業風險管理科技化和集約化水平，降低單家信托公司投入成本，實現互利共贏。二是建立行業層面的灰名單機制。通過明確關注客戶名單的定義、分類和共享方式，確保關注客戶名單的持續性、時效性、合規性，以形成違約或預警信息的行業共享機制。三是統籌建立行業風控模型。建議由行業基礎服務平臺牽頭將具有共性需求的系統和模型，如預警監測系統、信用評級模型，進行平臺化、組件化開發迭代，供信托公司特別是科技實力較弱的信托公司使用，供用交互不斷優化，不斷助力提升全行業整體風控的數據化、智能化水平。
（作者：馮思清、鄭爽，中國信托登記公司）